Prêt immobilier de 300 000 €
Combien coûte un prêt immobilier de 300 000 € en 2026 ? Comparez la mensualité, le coût total et les revenus requis selon la durée.
ex : 200 000 €
Taux moyen 2026 : ~3 à 4 % selon la durée
Maximum recommandé HCSF : 25 ans
Optionnel — saisissez 0 pour ne pas inclure
Mensualité estimée
Vous rembourserez chaque mois
1 838 €
Soit 441 023 € sur 20 ans
Voir le détail du coût total
- Capital emprunté
- 300 000,00 €
- Mensualité hors assurance
- 1 747,60 €
- Prime d'assurance mensuelle
- + 90,00 €
- Total des intérêts
- + 119 423,26 €
- Total de l'assurance
- + 21 600,00 €
- Coût total du crédit
- 441 023,26 €
Calcul à taux fixe, annuité constante. Exclut les frais de dossier bancaire, les frais de garantie (caution ou hypothèque) et les frais de notaire. Pour le coût total réel d'une acquisition, ajoutez ces frais et utilisez le simulateur dédié des frais de notaire.
Comment est calculé ce résultat ?
Un prêt immobilier de 300 000 € correspond en 2026 au budget médian d'un primo-accédant en grande métropole régionale ou d'un couple cadre en zone tendue. Ce montant permet d'acquérir un T3 en ville (Lyon hors hyper-centre, Bordeaux, Nantes), un T2 en grande couronne parisienne, ou une maison de 100-130 m² avec jardin en province moyenne (Tours, Angers, Reims).
À 3,55 % sur 20 ans, la mensualité s'établit à environ 1 748 € hors assurance, soit 1 838 € avec une assurance emprunteur standard à 0,36 %. Le revenu net mensuel minimum requis selon la règle HCSF des 35 % s'élève à environ 5 250 €.
Bon à savoir : le choix de la durée (15 / 20 / 25 ans) modifie la mensualité de 600 € et le coût total des intérêts de plus de 50 000 €. Comparez les trois durées avec notre simulateur ci-dessus avant de finaliser votre offre de prêt.
Questions fréquentes
Quelle mensualité pour 300 000 € sur 20 ans en 2026 ?
Pour un prêt de 300 000 € à 3,55 % (taux moyen 20 ans en 2026) hors assurance, la mensualité s'établit à environ 1 748 €. Avec une assurance emprunteur à 0,36 % du capital initial, ajoutez 90 €/mois, soit 1 838 € au total. Sur 20 ans (240 mensualités), vous remboursez environ 441 000 € (300 000 € de capital + 119 500 € d'intérêts + 21 600 € d'assurance).
Quelle mensualité pour 300 000 € sur 25 ans ?
À 3,70 % sur 25 ans (taux moyen 2026), la mensualité hors assurance est d'environ 1 538 €. Avec assurance à 0,36 %, elle monte à 1 628 €. Soit un coût total sur 25 ans d'environ 488 400 € — c'est 47 400 € de plus que sur 20 ans, mais avec une mensualité allégée de 210 €/mois et une capacité d'accès au prêt facilitée pour les revenus moyens.
Quels revenus pour emprunter 300 000 € ?
Selon la règle HCSF des 35 % d'endettement, il faut justifier d'environ 5 250 € de revenus nets mensuels pour une mensualité de 1 838 € (300 000 € sur 20 ans à 3,55 % assurance comprise). Sur 25 ans avec une mensualité de 1 628 €, le seuil tombe à 4 650 €/mois. Sur 30 ans (rare, dérogatoire), avec 1 488 €/mois la barre descend à 4 250 €, mais cette durée n'est accessible qu'à 20 % des dossiers HCSF.
Quel apport pour un prêt de 300 000 € en 2026 ?
Les banques exigent au minimum un apport couvrant les frais d'acquisition : frais de notaire (8 % soit ≈ 24 000 €), frais de dossier (≈ 1 000 €), frais de garantie (≈ 3 500 €), soit environ 28 500 € d'apport minimum. Les meilleurs dossiers présentent 20 % d'apport (60 000 €) pour négocier un meilleur taux. Sans apport, le dossier est généralement refusé sauf primo-accédant à fort potentiel ou jeune cadre HCSF dérogatoire.
À quel type de bien correspond un prêt de 300 000 € en 2026 ?
300 000 € permet d'acquérir en 2026 : un T3 de 55-70 m² dans une grande métropole régionale (Lyon hors hypercentre, Bordeaux, Nantes, Toulouse), un T2-T3 en grande couronne parisienne (Massy, Saint-Maur, Vincennes), ou une maison de 100-130 m² avec jardin en province moyenne (Tours, Angers, Rennes périphérie, Reims). C'est l'ordre de grandeur d'un primo-accédant cadre ou d'un couple à deux revenus moyens.
Quelle économie en déléguant l'assurance emprunteur sur 300 000 € ?
Pour 300 000 €, l'assurance groupe bancaire à 0,36 % du capital initial coûte 1 080 €/an, soit 21 600 à 27 000 € sur 20-25 ans. Une délégation externe (loi Lemoine, taux 0,07-0,15 %) ramène la cotisation à 210-450 €/an, soit 4 200 à 11 250 € sur la durée — économie potentielle de 12 000 à 18 000 €. La résiliation est possible à tout moment depuis la loi Lemoine 2022.
Le prêt de 300 000 € sur 30 ans est-il accessible ?
Difficilement. Le HCSF interdit en règle générale les prêts > 25 ans, sauf marge dérogatoire de 20 % des dossiers réservée prioritairement aux primo-accédants achetant du neuf VEFA avec différé d'amortissement (porté alors à 27 ans). Quelques banques mutualistes (Crédit Agricole, Crédit Mutuel) acceptent 30 ans hors HCSF sur dossiers exceptionnels (haut potentiel, profession à carrière progressive). Taux 2026 sur 30 ans : 3,75-4 % nominal.
Faut-il choisir 20 ou 25 ans pour 300 000 € ?
20 ans coûte 30 000 à 35 000 € de moins en intérêts que 25 ans (à taux 2026 équivalents), mais la mensualité est plus lourde de 210 €/mois — ce qui exige 600 € de revenus supplémentaires pour rester sous 35 %. Le bon arbitrage : choisir 20 ans si vos revenus le permettent largement (> 6 000 €/mois) et que vous valorisez la rapidité de libération ; choisir 25 ans pour préserver une réserve d'épargne et la capacité d'emprunt pour un investissement locatif futur.
Sources et références
Simulateurs liés
Pour aller plus loin
Mensualité 300 000 € selon la durée et le taux
Le tableau ci-dessous compare la mensualité d'un prêt de 300 000 € aux quatre durées les plus représentées en France en 2026, et aux taux moyens observés par la Banque de France. Calculs hors assurance emprunteur.
| Durée | Taux nominal | Mensualité | Mensualité +0,36 % assurance |
|---|---|---|---|
| 15 ans (180 mois) | 3,30 % | 2 115 € | 2 205 € |
| 20 ans (240 mois) | 3,40 % | 1 722 € | 1 812 € |
| 20 ans (taux moyen 3,55 %) | 3,55 % | 1 748 € | 1 838 € |
| 25 ans (300 mois) | 3,55 % | 1 510 € | 1 600 € |
| 25 ans (taux moyen 3,70 %) | 3,70 % | 1 538 € | 1 628 € |
| 30 ans (dérogatoire HCSF) | 3,75 % | 1 389 € | 1 479 € |
Mensualités calculées par la formule d'annuité constante M = K × t / (1 − (1 + t)^(−n)), arrondies à l'euro. Taux nominaux indicatifs relevés par la Banque de France au 1er trimestre 2026.
Coût total d'un prêt de 300 000 € selon la durée
Le coût total des intérêts cumulés est l'indicateur le plus représentatif d'un crédit immobilier. Allonger la durée allège la mensualité mais augmente significativement la facture finale.
| Durée | Taux | Intérêts cumulés | Coût total (capital + intérêts) |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,30 % | 80 700 € | 380 700 € |
| 20 ans | 3,55 % | 119 500 € | 419 500 € |
| 25 ans | 3,70 % | 161 200 € | 461 200 € |
| 30 ans (dérogatoire) | 3,75 % | 200 100 € | 500 100 € |
Passer de 15 à 25 ans augmente les intérêts de + 80 500 € (+ 100 %), pour une mensualité allégée de 605 €/mois. Allonger jusqu'à 30 ans alourdit la facture de + 119 400 € par rapport à 15 ans. Pour un même bien, la durée détermine le coût réel autant que la négociation du taux nominal.
Revenus nécessaires pour emprunter 300 000 €
La règle HCSF du taux d'endettement plafonné à 35 % assurance comprise permet de déduire les revenus nets minimum requis selon la durée choisie. Formule : revenu mini = mensualité totale × 100 / 35.
| Durée et taux | Mensualité totale | Revenu net mensuel min. |
|---|---|---|
| 15 ans à 3,30 % | 2 205 € | 6 300 € |
| 20 ans à 3,55 % | 1 838 € | 5 250 € |
| 25 ans à 3,70 % | 1 628 € | 4 650 € |
| 30 ans à 3,75 % (dérogatoire) | 1 479 € | 4 225 € |
Ces seuils n'intègrent aucune autre charge fixe (crédit conso, pension alimentaire, loyer en parallèle). Si vous avez d'autres engagements, ajoutez-les à la mensualité avant de recalculer le revenu requis. Pour un couple à deux revenus, la somme des revenus nets doit franchir ces seuils.
Vous pouvez affiner avec notre simulateur de capacité d'emprunt qui intègre l'ensemble des charges et applique la règle HCSF dans son intégralité.
Apport et budget total pour 300 000 € empruntés
Pour un achat à 300 000 € net vendeur dans l'ancien, prévoyez les coûts annexes suivants à provisionner sur votre apport personnel, en plus du capital emprunté :
- Frais de notaire ≈ 24 000 € (8 % du prix dans l'ancien). Voir notre simulateur frais de notaire.
- Frais de dossier bancaire ≈ 800 à 1 500 € (souvent négociables ou supprimés sur dossier solide).
- Frais de garantie ≈ 3 500 à 4 200 € (caution mutuelle Crédit Logement, ou hypothèque conventionnelle pour TNS).
- Épargne résiduelle exigéepar la banque : 3 à 6 mois de charges courantes, soit environ 8 000 à 15 000 € à conserver après la signature.
Soit 28 000 à 30 000 € d'apport minimum pour un prêt à 100 % du prix, à compléter par l'éventuel apport en capital pour réduire le montant emprunté. Les banques privilégient les dossiers présentant 10 à 20 % d'apport (30 000 à 60 000 €) sur ce niveau de prêt.
Profils types des emprunteurs à 300 000 €
Les statistiques 2026 de la Banque de France et de l'ACPR font ressortir quatre profils principaux à ce niveau de prêt :
| Profil | Revenu net | Bien type |
|---|---|---|
| Primo-accédant cadre solo (30-35 ans) | 5 500-7 000 € | T3 métropole régionale |
| Couple cadre primo-accédant | 5 000-6 500 € | Maison province / T2 IDF |
| Couple familial avec apport | 4 500-6 000 € | Maison 110-130 m² province |
| Secundo-accédant après revente | 4 200-5 500 € | Maison familiale + apport revente |
Trois leviers pour optimiser un prêt de 300 000 €
- Choisir 20 ans plutôt que 25 ans si vos revenus le permettent. Économie d'intérêts ≈ 41 700 € sur la durée à taux moyen 2026, pour une mensualité supérieure de 210 €/mois. Critère retenu : votre revenu net dépasse-t-il 5 250 €/mois assurance comprise ?
- Déléguer l'assurance emprunteur(loi Lemoine). Économie type pour un emprunteur 30 ans non-fumeur sur 300 000 € empruntés : 12 000 à 18 000 € sur la durée du prêt. Voir notre guide loi Lemoine.
- Négocier 0,2 point sur le taux nominal. Économie sur 20 ans pour 300 000 € : ≈ 6 800 € d'intérêts. Mise en concurrence systématique de 3 banques minimum, ou recours à un courtier. Voir notre guide négocier son prêt immobilier.
Cumulés, ces trois leviers représentent 25 000 à 40 000 € de gain sur un prêt de 300 000 € — l'équivalent des frais de notaire complets. C'est le poste d'optimisation financière le plus rentable d'un projet immobilier en 2026.